2025世界人工智能大会再次引发金融业对AI的关注，工商银行、建设银行等四大行纷纷接入阿里AI；多家保险公司也在会上表示将加速“人工智能+”战略、绿色算力等探索。财联社记者近日走访调研过程中也发现，多数金融机构正加快AI应用落地，不少机构更喊出“All in AI”的口号。
“金融业积极应对新一代人工智能技术快速演进的新形势，All in AI已成趋势。”一位华东地区保险业人士对财联社记者表示。“在科技浪潮的推动下，银行业正迎来前所未有的变革，未来十年将是AI驱动的十年。”网商银行行长冯亮对财联社记者表示。
财联社记者也了解到，伴随金融业对AI探索的持续深入，监管部门对金融业AI变革，金融机构数字化进程关注度提升。“监管部门正在推进数字金融发展和监管的有关政策研究、制定”，一位金融专家对财联社记者坦言。
调研过程中，不少业内人士也表示，伴随AI应用落地，金融机构明显效率提升，在不断挖掘数据的过程中亦会找到新机会业务。当然，也有不少金融业人士认为，AI也引发一些担忧，数据隐私问题，算法透明度问题，模型幻觉问题，都有待解释。“监管部门应该加大人力和智力技术投入，对AI技术驱动的新兴业态进行有效监管。”有专家建议，可探索推行分类监管。
从辅助到核心，金融机构All in AI效果如何？
与此前调研不同，此次，财联社记者发现，金融机构对AI大模型等的运用，已然从辅助工具，步入核心业务场景，且有重构机构业务的趋势。
“金融机构都相对谨慎，对AI大模型的应用，此前多聚焦在内部流程、智能客服等层面。”一位金融大模型专家对财联社记者坦言，但在其看来，这种趋势已经在改变，近两年伴随金融机构数字化推进，AI在效率提升、数据挖掘上的优势越来越明显，“更多机构开始愿意去探索，AI在核心业务上的利用，或者利用AI去挖掘一些新的业务增长点。”
“在净息差承压背景下，更多应该从降本增收的角度来看待AI帮助银行经营。”有银行业人士对财联社记者指出，比如，有助于金融机构降低运营成本，在内部运营的代码生成、数据处理等环节提升效率，减少人力投入；在信贷审批等流程加速处理，提升资金周转效率。同时，能助力精准营销，挖掘潜在客户，拓展业务，增加收入等等。
不少银行已经开始利用AI技术驱动业务创新和体验升级。“我们希望推动金融服务从‘输血’向‘造血’升级，银行服务从‘金融’领域延伸至‘经营’层面。”冯亮表示。调研中记者也发现，不少银行早已开始在与客户关系上转变思路，从信贷层面延伸至助力客户经营。
冯亮对财联社透露，网商银行正在开发第一代AI产品“AI CFO”，据其介绍，该产品为小微企业量身定制。“以开连锁店的小微企业为例，他们不仅希望银行能够一站式处理多门店、多平台的收款业务，还希望银行能够帮助他们统计分析各门店的经营状况，如哪个门店生意好、哪个差，如何分配营销预算，了解同类型连锁店的生意情况以及好的营销举措，甚至在开新店时，能够提供区域布局建议，以实现性价比最大化。如果有‘AI CFO’贴身服务，或许就能成为他们的生意参谋。”
多位险公司人士也对财联社记者表示，目前，其所在机构中，AI技术已深度渗透至信贷审核、风险决策等核心业务。“从理赔审核到客户管理，从风险控制到产品定价，AI技术正在全方位重塑保险业务的各个环节。”中国太保也给出一组数据，太保寿险提供全链路客户经营智能辅助，触达转化率提升1.9倍；太平洋健康险利用AI技术重构理赔机制，将健康险理赔作业人效同比提升80%。
AI加速落地背后藏风险 行业建言：探索推行分类监管
伴随金融机构AI应用探索的不断推进，监管部门对金融业AI关注度也逐步提升。
“监管部门一直在高度关注金融机构数字化转型，AI应用等进程。”一位金融专家对财联社记者表示，据其了解，数字金融发展和监管的有关政策，相关监管部门正在研究、制定。
近期，也有不少地方监管部门有所动作。此前，国家金融监督管理总局重庆监管局正式发布《重庆金融业AI创新应用场景能力清单》和《重庆金融业AI创新应用场景机会清单》，系统梳理了30余项AI应用场景，清晰地描绘出金融机构在数字化转型中的具体需求与痛点。
安永大中华区科技咨询服务主管合伙人顾卿华对财联社记者表示，AI产业发展也得益于政策层面的持续支持，“人工智能+”首次被纳入政府工作报告。根据IDC数据，预计到2028年，中国AI总投资额将突破1,000亿美元，五年复合增长率超过35%。
不过，人工智能也引发了一些担忧，包括是数据隐私、算法透明度等问题。“要关注AI应用的合法合规，在隐私保护、数据保护、意识形态安全等领域建立保障机制。AI的公平透明也是核心价值要素之一，应在数据、算法、应用中努力消除隐匿的偏见，让模型算法及其输出结果透明可控，可解释可追溯。”顾卿华对财联社记者强调，AI的安全可靠也是重要的关注点之一，确保AI技术的稳定性、可靠性、可持续性，并且有充分的保护和干预机制。
一位金融专家也对财联社记者表示，当前对AI的监管有两个方面的风险需要关注。“一是金融机构使用AI，会带来哪些以前不曾面临的风险，比如模型幻觉，算法黑箱；二是AI运用会不会放大传统类风险，很多模型、算法、训练数据都是相似的，这会不会导致决策结构同质化？会不会引发羊群效应？”
“现代金融监管体系主要针对传统业务模式设计，对AI技术驱动的新兴业态缺乏有效规制手段。”招联消费金融股份有限公司首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对财联社记者表示。其建议，可探索推行分类监管。“不同AI技术的应用场景，如信贷评估、投资顾问、反欺诈等，在应用的技术框架、技术复杂度和深度上存在较大差异，风险发生概率和影响程度上也不尽相同。因此，在政策上可考虑制定差异化的监管要求，对高风险应用（如高频交易等）实施更严格的监管，对低风险应用（如智能客服等）实施相对宽松的监管。”
此外，董希淼还指出，跨国金融机构还面临不同司法辖区监管标准差异带来的合规挑战。如欧盟的《人工智能法案》与我国《生成式人工智能服务管理暂行办法》，在数据本地化、算法审计等方面的要求存在较大差异甚至是冲突。其建议，推动国际标准协调。
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